Innovation und Finanzen: Wie kommunizieren die neuen Akteure der FinTech-Branche?
Was ist ein Fintech-Unternehmen?
Als Zusammensetzung aus „Finance“ und „Technologie“ bezeichnet dieser Begriff Unternehmen des Finanzsektors, die innovative Bank- und Finanzdienstleistungen auf Basis neuer Technologien anbieten. Sie können aus der Welt der Start-ups stammen, also aus jungen, innovativen Unternehmen mit hohem Wachstumspotenzial, oder zu großen Konzernen gehören, die diese Unternehmen als Inkubatoren nutzen, um Marktentwicklungen zu analysieren, ohne ihre eigene Betriebsweise zu verändern. Dies ist der Fall bei Alpian, einem Genfer Fintech-Unternehmen, das von der Bankengruppe Reyl gefördert wird. Diese zu 100 % digitale Neobank richtet sich an eine vermögende Kundschaft, die als „Mass Affluent“ bezeichnet wird.
Auch die großen Bankengruppen halten Ausschau nach jeder noch so kleinen Gelegenheit, die vielversprechendsten Fintech-Einhörner aufzukaufen. Nehmen wir das Beispiel von Crédit Mutuel Arkéa, der im September 2015 86 % des Kapitals der Online-Sammelkasse Leetchi übernommen hat. Das Ziel von Crédit Mutuel Arkéa bei der Übernahme dieses französischen Einhorns war es, seine internationale Expansion zu beschleunigen und gleichzeitig sein Angebot Mangopay für Gewerbetreibende zu integrieren. Neben Übernahmen investieren Banken zunehmend in vielversprechende Fintech-Unternehmen, um neue Trends nicht zu verpassen und neue Kunden zu erreichen. Crédit Suisse, Swisscom und die ZKB (Zürcher Kantonalbank) gehören insbesondere zu den grössten Investoren im Fintech-Bereich.
Die Anwendungsbereiche dieser Finanztechnologien sind vielfältig: Online-Banking, mobiles Bezahlen, Crowdfunding, Kryptowährungen, Vermögensverwaltung, Versicherungen und Kredite, Online-Finanzberatung, Entscheidungshilfen durch Algorithmen… Zu den vielversprechenden Schweizer Fintech-Unternehmen zählen die Start-ups Crowdhouse, eine Plattform für Immobilieninvestitionen in der Schweiz, und Qumran, das Produkte zur Analyse und Verfolgung digitaler Interaktionen anbietet und 2017 den FinTech Award gewonnen hat. Erwähnenswert ist auch die Online-Bank Swissquote, die kürzlich eine Partnerschaft mit PostFinance geschlossen hat, um „Yuh“ auf den Markt zu bringen. Eine App, die Zahlungen und Investitionen vereinfachen soll, indem sie den Kauf von Kryptowährungen, das Anlegen von Sparplänen oder den Kauf von Aktien ermöglicht.
Unter den dynamischsten und vielversprechendsten Ländern im Bereich der Fintech-Entwicklung nimmt die Schweiz einen guten Platz ein. Laut Azzedine Chaibrassou, Mitglied der Swiss Finance + Technology Association und CEO des auf Kredite für kleine E-Commerce-Händler spezialisierten Fintech-Unternehmens Qard, „gibt es einen echten Willen, in der Schweiz eine Fintech-Szene aufzubauen, natürlich wegen der Bankenkultur, aber auch wegen der sehr hohen Innovationskraft im digitalen Bereich“. Tatsächlich bietet die Schweiz besonders günstige Rahmenbedingungen für die Entwicklung von Fintech-Unternehmen. Sie zieht Start-ups aus aller Welt an, die von der hochspezialisierten Expertise in ihren besonders leistungsstarken Inkubatoren profitieren.
Digitalisierung, Barrierefreiheit und Transparenz: die Säulen der FinTech-Branche
Die Technologie macht den Zugang zu Bankdienstleistungen für alle möglich
Der Einfluss neuer Technologien hat das Verbraucherverhalten schrittweise in Richtung größerer Eigenständigkeit verändert. Die Verbraucher suchen nun nach Einfachheit und innovativen Dienstleistungen. Fintech fügt sich nahtlos in diesen Trend ein, da es diesen neuen Bedürfnissen perfekt entspricht. Es wird vor allem eingesetzt, um Unternehmen und Verbrauchern dabei zu helfen, die Verwaltung ihrer Finanzgeschäfte zu verbessern, aber auch, um ihnen den Alltag zu erleichtern. Nehmen wir das Beispiel von Wecan Comply, einer Plattform, die Blockchain-Technologie nutzt, um die Compliance-Verwaltung zwischen Depotbanken und unabhängigen Vermögensverwaltern zu vereinfachen. Diese vom Genfer Dienstleister Wecan Group entwickelte Lösung hat insbesondere die Genfer Banken Lombard Odier, Pictet, Edmond de Rothschild, Reyl und Hyposwiss überzeugt.
Die von Fintech-Unternehmen angebotenen Lösungen stützen sich auf neue Technologien und liegen in der Regel in Form von Apps, Software oder Algorithmen vor, die auf Computern und Smartphones laufen. Durch das Angebot digitaler Dienstleistungen verändern sie so die Beziehung der breiten Öffentlichkeit zu Finanzinstituten.
Die Fintech-Branche gestaltet Finanz- und Bankdienstleistungen dank innovativer Technologien neu. Tatsächlich sind das Abrufen von Kontoauszügen, das Aufnehmen von Krediten oder das Bezahlen heute nicht mehr so vorstellbar wie früher. Man spricht nun von Online-Banking, Crowdfunding oder Schwarmfinanzierung, virtuellen Sammelkassen, weltweiten Geldüberweisungen, aber auch von „Cashless“, also der Digitalisierung von Zahlungsmitteln. Nutzer haben nun die Möglichkeit, digital zu bezahlen, insbesondere über ihr Smartphone. Nehmen wir das Beispiel Afrika, wo sich diese bargeldlose Methode bewährt hat. Dank ihr verfügen Stadt- und Landbewohner, Reiche und weniger Begüterte über ein sicheres und erschwingliches Mittel, um ihre Rechnungen zu bezahlen und Überweisungen zu tätigen, unabhängig davon, ob sie ein Bankkonto besitzen oder nicht. In Afrika boomt der Fintech-Sektor, insbesondere durch die kürzliche Übernahme von PayStack, dem Marktführer für Online-Zahlungen in Nigeria, der von Stripe, einem globalen Fintech-Giganten, für mehr als 200 Millionen Dollar aufgekauft wurde.
Dank neuer Technologien sind diese Finanzunternehmen nun leicht zugänglich und ihre Produkte einfach zu nutzen.
Barrierefreiheit der Dienste
Die Zugänglichkeit der Dienstleistungen ist eine der Stärken von Fintech-Unternehmen. Da sie keinen menschlichen Eingriff erfordern, sind die Dienstleistungen von Fintech-Unternehmen schnell und effizient. Tatsächlich sind die Verfahren zur Kontoeröffnung oder zur Kreditvergabe kürzer und die Kosten für die Dienstleistungen dieser Institute attraktiver, da sie ausschließlich online verfügbar sind. Sie bieten zudem einen Kundenservice, der rund um die Uhr für Anfragen zur Verfügung steht. Um die Dienstleistungen von Fintech-Unternehmen in Anspruch zu nehmen, muss man lediglich über die erforderlichen Apps verfügen.
Auch wenn Chatbots, künstliche Intelligenz und Automatisierung Fintech-Unternehmen dabei helfen, einen schnellen Service und ein kundenorientiertes Erlebnis zu bieten, ist es wichtig, dass sie den menschlichen Kontakt zu ihren Kunden aufrechterhalten.
Eine starke Präsenz in den sozialen Netzwerken
Angesichts der durch die Digitalisierung bedingten Veränderungen bei den Erwartungen und Bedürfnissen der Verbraucher passen sich Fintech-Unternehmen an, um die Beziehung zu ihren Kunden aufrechtzuerhalten. Denn um diese neuen Verbraucher anzusprechen, muss man sich ihren eigenen Codes anpassen und die von ihnen bevorzugten Tools nutzen, wie beispielsweise soziale Netzwerke.
Soziale Netzwerke ermöglichen es Fintech-Unternehmen, besser auf die Bedürfnisse ihrer Kunden einzugehen und eine langfristige Beziehung zu ihnen aufzubauen. Auch wenn sie diese nicht nur zur Information und Betreuung ihrer Kunden nutzen, profitieren sie doch von der Reichweite sozialer Netzwerke, um neue Kunden zu gewinnen und diese an sich zu binden.
Da sie auf soliden Kundenbeziehungen basieren, ist die Nutzung sozialer Netzwerke für Fintech-Unternehmen von entscheidender Bedeutung. Im Rahmen ihrer Marketing- und Medienmix-Strategie setzen Fintech-Unternehmen jedoch neben sozialen Netzwerken (Online-Medien) auch Offline-Medien wie Fernsehen oder großflächige Plakatwerbung (Skysign, Giant Poster) ein.
Der Kunde im Mittelpunkt der Entwicklung
Fintech-Unternehmen haben ihren Erfolg darauf aufgebaut, dass sie auf die Erwartungen ihrer Kunden eingehen und diese vorwegnehmen, indem sie eine intensivere Kommunikation mit ihnen aufbauen. Fintech-Unternehmen nutzen die Unzufriedenheit von Privatpersonen und Gewerbetreibenden mit ihren Banken und versuchen, jeden Aspekt der Bankbeziehung zu verbessern, während sie sich gleichzeitig von den Problemen befreien, die mit der Organisation, der Compliance oder der Rentabilität großer Bankengruppen verbunden sind. Sie bemühen sich, ihre Kunden besser zu verstehen, insbesondere durch deren berufliche Laufbahn, soziale Netzwerke, Freizeitaktivitäten und Interessen. Zu diesem Zweck bieten sie regelmäßig neue Dienste an, die sie im Laufe ihrer Entwicklung anhand des Feedbacks ihrer ersten Nutzer anpassen. So folgen auf Tests und Kundenfeedback in der Regel neue Versionen oder Software-Updates. Der Aufbau einer emotionalen Bindung zum Kunden ist die Grundlage ihrer Marketingstrategie, um ein wirklich kollaboratives Produkt zu schaffen.
Innovation, Flexibilität und Agilität sind die Schlüsselbegriffe dieser neuen, disruptiven Akteure. Durch den Fokus auf innovative Dienstleistungen, Digitalisierung sowie mehr Zugänglichkeit und Transparenz haben die Fintech-Unternehmen die bisher ungesprochenen Wünsche traditioneller Kunden und die Erwartungen der neuen Generationen erfüllt. Es ist ihnen gelungen, eine Branche nachhaltig zu verändern, in der es zuvor kaum Wettbewerb gegeben hatte. Die Finanzriesen haben dies übrigens erkannt und begonnen, in Fintech-Unternehmen zu investieren und Partnerschaften mit ihnen einzugehen.
